Véleménycikk a lakasmarket.hu blogon
A 2025-ben induló Otthon Start program lehetőséget kínál akár 50 millió forintos kamattámogatott hitel felvételére első lakás vásárlására vagy építésére. A konstrukció előnye, hogy fix 3%-os kamattal igényelhető, akár 25 éves futamidőre is. A program célja elsőre világosnak tűnik: segíteni a fiatalokat a lakáshoz jutásban.
Csakhogy ez a modell nem új – sőt, ismétlődő hibákat másol. Ahelyett, hogy valóban megoldaná a lakhatási problémát, mesterséges keresletet generál, ami egy olyan piacon, ahol a kínálat szűkös és az ingatlanállomány elavult, csak tovább hajtja felfelé az árakat.
A kereslet ösztönzése nem egyenlő megfizethető lakhatással
A jelenlegi lakáspiaci környezet Magyarországon évek óta szenved az alacsony lakásépítési aktivitástól. A KSH adatai szerint 2023-ban mindössze 18 500 új lakás épült, szemben a 2004–2008 közötti évi 35–45 ezres csúcsokkal. Ez azt jelenti, hogy a kínálat nem követi a társadalmi igényeket, különösen a fiatal, első lakásvásárlók körében.
A program azonban nem a lakásépítést, hanem a lakásvásárlást támogatja. Ez tovább fokozza a keresletet, miközben az eladásra kínált lakások többsége elavult, korszerűtlen állapotban van, és sem árban, sem műszakilag nem felel meg a mai követelményeknek.
Szingapúr példája: kínálati oldali beavatkozással a megfizethető lakhatás felé
Szingapúr gyakran emlegetett példa a világban arra, hogyan lehet az állam aktív szerepvállalásával, kínálati oldali beavatkozásokkal olcsó, jó minőségű lakásokat biztosítani széles társadalmi rétegek számára.
Már az 1960-as években létrehozták a Housing and Development Board (HDB) nevű állami lakásfejlesztési ügynökséget, amelynek keretében az állam tömegesen épített lakásokat, és szabályozott áron értékesítette azokat a lakosság felé. A lakásokat nem piaci alapon, hanem szociális, rászorultsági és életkori alapon osztották ki, támogatott hitellel.
2023-as adatok szerint a szingapúri lakosság több mint 78%-a HDB-lakásokban él. A szingapúri ingatlanpiacra jellemző, hogy egy 3 szobás HDB lakás ára átlagosan 350–450 ezer szingapúri dollár (kb. 90–115 millió forint), miközben az ország GDP-je egy főre vetítve több mint 80 000 USD, míg ez az érték Magyarországon 2023-ban 21 075 USD volt, vagyis az ár-jövedelem arány lényegesen kedvezőbb, mint Magyarországon.
Összehasonlításképp: Budapesten az átlagos négyzetméterár 2024-ben átlépte az 1,2 millió forintot, tehát közel azonos a szingapúri értékkel, miközben az átlagkereset bruttó 550-600 ezer forint körül mozgott. A szingapúri átlagkereset 2024-ben kb. 5 200 szingapúri dollár/hó (SGD) bruttó, ami körülbelül 1 430 000 forint/hó (2024-es árfolyamon, 1 SGD ≈ 275 HUF). Ez egyértelműen jelzi, hogy nálunk a lakáshoz jutás nehezebbé vált, miközben a kínálat évtizedek óta nem fejlődik érdemben.
Mi lenne a valódi megoldás?
Az Otthon Start program nem az első olyan próbálkozás, amely a keresleti oldalt támogatja. Ilyen volt korábban a CSOK, a Babaváró, vagy a Falusi CSOK is, ezek hatása viszont egyértelműen inflálta az árakat, ahogy azt több tanulmány is kimutatta. Például a Magyar Nemzeti Bank 2022-es tanulmánya szerint a családtámogatási programok „hozzájárultak az ingatlanárak emelkedéséhez, különösen a vidéki régiókban”.
Ehelyett a kínálati oldal ösztönzése lenne a helyes út:
- Tömeges lakásépítési programok állami beruházásban vagy PPP (köz- és magánszféra partnersége) konstrukcióban
- Energiahatékony, modern lakások építése elérhető áron
- Önkormányzati bérlakásprogramok újraindítása
- Szociális lakásépítés, amely nem politikai célokat szolgál, hanem valódi társadalmi igényeket
Ez nemcsak a lakhatási válságot enyhítené, hanem munkahelyeket teremtene, felpörgetné az építőipart, gazdasági növekedést hozna, és végső soron javítaná a lakosság életszínvonalát és lakhatási körülményeit.
Összegzés: látszatmegoldás helyett rendszerszintű reform kell
Az Otthon Start 2025 program látszólag segít a fiataloknak, valójában azonban egy politikai kommunikációra épülő eszköz, amely nem kezeli, hanem tovább mélyíti a lakhatási válságot. Kínálat nélkül nincs valós megfizethetőség. Szingapúr példája jól mutatja, hogy egy átgondolt, államilag vezérelt lakáspolitika hosszú távon működőképes és fenntartható megoldást tud adni.
Magyarországnak is hosszútávú, szakmailag megalapozott lakáspolitikára lenne szüksége, nem újabb hitelekre, amelyek csak tovább emelik az árakat egy túlterhelt, korszerűtlen piacon.
Mi a Lakás Market-nél ingyenes tanácsadással segítjük a hozzánk fordulókat legyen szó ingatlan adásvételről, bérbeadásról vagy befektetésről.
Természetesen nem csak a fent leírtakban tudunk segíteni, hanem szinte minden hozzánk fordulónak meg tudjuk oldani ingatlannal kapcsolatos problémáit, keressetek bátran!
Források és ajánlott olvasmányok:
